POS机刷卡套现2.6亿 监管漏洞致套现屡禁不止
租两间办公室，申领10余台POS机，两兄弟合谋，一天套现30多万元，一年套现超过2．6亿元。这起发生在广州的特大POS机套现案件日前经广州警方披露后，再次引起社会对信用卡非法套现的广泛关注。业内人士表示，POS机套现背后是银行等部门监管漏洞所致，而巨额套现将严重干扰国家金融秩序稳定，容易滋生“盗刷”等多种犯罪行为。 一天套现30多万元 一年套现2．6亿元 来自广东的冼某培和冼某源两兄弟，通过在广州市越秀区环市中路某大厦租用两间办公室，利用多台银行POS机，在不到一年的时间里，暗中非法套现金额超过2．6亿元。 2013年9月25日，这家特大POS机套现窝点被广州警方成功端掉。就在查获当天，记录显示，犯罪嫌疑人为他人刷卡套现10笔，金额达30多万元。 广州警方日前披露这起案件称，这两兄弟租用的办公室没有明显公司标志，从所处环境看与一般商贸办公室相差不大，“蹊跷的是，经常有人出入该地址并刷‘消费’，却没有货物进出。”民警侦查发现，该地址POS机产生了大量信用卡消费信息，认定该地点有从事信用卡套现犯罪活动的重大嫌疑。 经审讯，犯罪嫌疑人冼某培等交代，其先在工商部门注册成立广州某电子科技有限公司、广州市某工艺品商行等4家公司，然后以这些公司的名义向汇付天下支付平台和快钱支付平台申领POS机，加上借用的POS机共16台，从2012年10月开始，通过虚构交易的形式，非法从事信用卡套现活动。 办案民警告诉记者，包括湛江银行、浦发银行等多家银行竟然给犯罪嫌疑人配置了两台POS机，但具体原因，警方以查案为由拒绝透露。记者在警方当天公开摆放的10多台POS机中，两台标有“招商银行”的POS机赫然在列。 监管漏洞致POS机套现屡禁不止 当前，POS机套现已是一门“生意”。一些POS机特约商户利用部分持卡人急于套出现金的心理，便使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，并从中赚取手续费。 业内人士表示，根据中国人民银行和中国银联的规定，POS机特约商户的申请和管理有严格的程序规定，一般需要提供营业执照、税务登记、身份证明等资料，经过严格的审核方能发放，而POS机套现屡禁不止的根本原因还在于POS机前期申请和后期监管存在诸多漏洞。 “为了抢占市场，一些收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，疏于防范，造成持大量虚假资料的不符合要求的商户成功通过审核。”中国银行广东分行金融部一经理告诉记者，当前POS机的市场管理比较混乱，一些银行POS机管理部门发放了POS机后就甩手不管，连POS机在什么地方都不清楚。 他说，一些收单银行甚至把POS机的发放和机具管理外包给小公司，而这些小公司基于自身利益考量，只管提高销售数字，根本不考虑监督管理。 广州市公安局经侦支队二中队副队长李凌飞认为，多部门对POS机的管理步调不一致，造成多头管理，未能形成完善和全面的管理机制，容易产生监管漏洞。 建立个人信用制度 加强征信体系建设 记者调查了解到，在POS机非法套现中，POS机商户会收取2％至3％的费用，扣除POS机交易需向收单机构支付的折扣率，POS机商户可赚取0．5％至2．5％费用，其收益可观。 业内人士及专家表示，要防范POS机套现，必须从持卡人、特约商户、收单机构、银行等多方面着手加以监管。首先，发卡银行在大力拓展信用卡业务的同时，应该加强风险防范意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制；其次，在与特约商户的协议中，必须明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；此外，各银行间还应畅通交流机制，实现违规客户信息共享，避免同一客户反复办卡再次造成经济损失。 值得一提的是，由于POS机收单业务涉及工商、税收、公安等多个部门，农业银行广东分行内部人士表示，可建立多部门执法联动机制，通过开展联合整治，严厉打击从事和参与POS机套现的持卡人和商户，从而维护金融秩序。 交通银行首席经济学家连平等专家则表示，长远来看还需要不断完善个人信用制度，加强征信体系建设。一旦社会信用体系建成，银行便可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。同时，将参与POS机套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，拉入“黑名单”，从而对刷卡套现违法行为形成威慑。
